My ECP Terms and Conditions

Print

EXCHANGE CREDIT PROGRAM ACCOUNT OPENING DISCLOSURES
Interest Rates and Interest Charges
Annual Percentage Rate (APR)
for Purchases

10.49% for Retail Plan purchases
This APR will vary with the market based on the Prime Rate.

0.00% for Military Clothing Plan purchases
18.49%

Penalty APR and When it
Applies

This APR will vary with the market based on the Prime Rate. This
APR may be applied to all of your Account balances and new
purchases, if you do not pay the full amount of any Total
Minimum Payment Due within 60 days of its Payment Due Date.
How Long Will the Penalty APR Apply? If your APRs are
increased for this reason, the Penalty APR will apply until you
make six consecutive payments of the Total Minimum Payment
Due by their Payment Due Dates, beginning with the first Total
Minimum Payment Due that is due immediately after the Penalty
APR takes effect.
How to Avoid Paying Interest

Your due date is at least 25 days after the close of each billing
cycle. We will not charge you any interest on purchases if you
pay your entire balance by the due date each month.

Minimum Interest Charge

If you are charged interest, the charge will be no less than $0.50.

For Credit Card Tips from the
Consumer Financial Protection
Bureau

To learn more about factors to consider when applying for or
using a credit card, visit the website of the Consumer Financial
Protection Bureau at consumer finance.gov / learnmore

Fees
Annual Fee

None.

Penalty Fees
Returned Payment

Up to $25

How We Will Calculate Your Balance: We use a method called “daily balance.” See your MILITARY STAR Credit
Program Agreement for more details.
Billing Rights: Information on your rights to dispute transactions and how to exercise those rights is provided in your
MILITARY STAR Credit Program Agreement.
Variable APRs are based on the 3.50% Prime Rate in effect as of 12/17/2015, which remained in effect as of a date not
more than 30 days before you received these Account Opening Disclosures. The variable APR for Retail Plan purchases
is 10.49% (a Daily Periodic Rate of 0.02874%), based on a Margin of 6.99% that we added to this Prime Rate. The
variable Penalty APR is 18.49% (a Daily Periodic Rate of 0.05066%), based on a Margin of 14.99% that we added to this
Prime Rate.

EXCHANGE CREDIT PROGRAM AGREEMENT

This EXCHANGE CREDIT PROGRAM Agreement ("Agreement") governs the MILITARY STAR Private Label Revolving Credit
Account (“Account”) available through the Exchange Credit Program and administered by the Army and Air Force
Exchange Service (“AAFES”), P.O. Box 650410, Dallas, TX 75265­0410. Your Account application and other documents
we provide to modify or supplement this Agreement are incorporated into and made a part of the Agreement by reference.
Please read the entire Agreement carefully before you use or permit the use of the Account and keep it for your records.
1. Definitions and General Terms: In this Agreement, the terms “we,” “us,” and “our” mean the Account creditor to which
you applied for an Account or from which you obtain Account credit (AAFES, the Navy Exchange Service Command, the
Marine Corps Exchange, or Coast Guard Exchange Service), and any entity to which your Account or its unpaid balance
may be assigned. The terms “you” and “your” refer to the individual who applied for and accepted an Account and the
terms of this Agreement (see Section 2). The term “Authorized User” is defined below in Section 5. Any reference to a
“Card” means any card we issue to you or an Authorized User that is used to access your Account. Other capitalized
terms used below are explained in the context of their first use.
Whenever this Agreement states that we may take certain actions, it means we are authorized to take those actions in our
sole discretion. Whenever this Agreement requires or allows you to provide us with a written notice or request related to
your Account, you must send that notice or request to Army and Air Force Exchange Service, Exchange Credit Program,
P.O. Box 650410, Dallas, TX 75265­0410, unless we have instructed you otherwise in this Agreement, a periodic Account
statement, or another document we might provide after this Agreement becomes effective.
2. When Agreement Is Effective: You understand and agree that this Agreement is effective as of the first date you or an
Authorized User use a Card or the Account.
3. Your Promise to Us: You agree to the terms and conditions in this Agreement and promise to do everything this
Agreement requires of you. You agree to pay us for all purchases charged to the Account by you and any Authorized
User. You agree to pay the Interest Charges (see Section 10 below), Account Fees (see Section 11 below), and all other
fees, charges, costs, and expenses as provided in this Agreement, including, without limitation, those described in
Section 16 below (“Default and Remedies”).
4. Account Eligibility: Eligible Exchange patrons who satisfy our creditworthiness standards may open and maintain an
Account with us. We receive notification from the Department of Defense regarding the status of eligible patrons and use
this information to determine eligibility for an Account. You and your Authorized Users may not make purchases with the
Account once your eligibility has ended. An individual presenting a power of attorney form or identified as your attorney­
in­fact cannot open an Account in your name or on your behalf as an accountholder. The Account creditor to which you
apply for an Account or from which you obtain Account credit (AAFES, Navy Exchange Service Command, Marine Corps
Exchange, or Coast Guard Exchange Service) will determine whether you are eligible to use your Account for making
Military Clothing Plan purchases.
5. Authorized Users: You may authorize eligible dependents (as defined by the Department of Defense) who are 18
years or older, with current Exchange privileges, to use the Account as an “Authorized User”. To do so, you must identify
the Authorized User in the Account application or in a written request you send to us after the Account is opened. You
may remove an Authorized User by contacting the Exchange Call Center at 877­891­7827 or making the request in
writing. No one other than you may add or remove the authority of any Authorized User to use the Card or the Account,
even if that person has been designated to act for you through a Power of Attorney. You understand and agree that
Authorized Users may use the Account and Card to make purchases from us and to may make Account payments on your
behalf. You also understand and agree that you are liable for all amounts due for the Account under the Agreement,
including amounts due for Account purchases made by you and by any Authorized User. Authorized Users may not
change the mailing address or electronic mail address of the Account.
6. Eligible Account Purchases: You and each Authorized User may use the Account to purchase qualifying goods and
services from us, subject to the terms and conditions of this Agreement. Depending on the Account we maintain for you
under this Agreement, you and each Authorized User may use the Account to purchase qualifying goods and services
from us under our Retail Plan, Military Clothing Plan (if you qualify), and any Special Promotion plan we may offer from
time to time. Any Account purchases returned to us will result in a credit to your Account, not a cash refund, and may be
subject to a restocking fee. Account purchases are subject to the terms of our Retail Plan, unless we determine that those
purchases qualify for different treatment under the Military Clothing Plan or a Special Promotion. Terms that apply to a
Special Promotion are described in this Agreement, except to the extent those terms are changed by promotional
disclosures that modify or supplement this Agreement. Account purchases that qualify for the Military Clothing Plan
(formerly UCDPP) are limited to the following: Defense Supply Center Philadelphia (DSCP) procured issue military
clothing items and footwear; DSCP organizational clothing and individual equipment (OCIE) items; AAFES commercial
uniform clothing, undergarments, insignia and footwear items to be worn with the uniform. Military clothing and equipment
offered by other vendors are not eligible for the Military Clothing Plan. You understand and agree that this Account may
be used only for personal, family or household purposes, and may not be used for any commercial or business purposes.
You agree not to use the Account or permit it to be used to purchase goods or services intended for resale to any person
or party other than you. You also agree not to use the Account or Card or permit them to be used for any illegal
transaction or purpose.

7. Credit Limits and Available Credit: The Credit Limit of your Account is the maximum amount you may owe us at any
time. The Available Credit of your Account is the amount of credit that remains available to you, up to the amount of your
applicable Credit Limit. We may restrict or delay the Available Credit of your Account for risk management purposes, to
protect you and us against actual or potential fraud or unauthorized transactions, and for other legitimate reasons. We
may establish separate Credit Limits for the Retail Plan and the Military Clothing Plan. When you do not have enough
Available Credit to complete a purchase under the Military Clothing Plan, we may allow you to complete that purchase
under the Retail Plan (subject to the Available Credit, Interest Charges, Account Fees and other terms and conditions that
otherwise apply to Retail Plan purchases). Your Credit Limits will be shown on your monthly Account statements
(“Periodic Statements”). You must ensure that your Account balances do not exceed the Credit Limits we set for your
Account from time to time, even if we electronically or manually authorize an Account purchase. If your Account balance is
more than your applicable Credit Limit, we can still charge you for any and all Account purchases, Interest Charges and
Account Fees, and require that you immediately pay any amount exceeding your Credit Limit, without giving up any of our
rights under this Agreement. We may increase or decrease your Credit Limits at any time without advance notice to you,
subject to any requirements or limitations of applicable law. An Authorized User, an individual presenting a power of
attorney form or otherwise identified as your attorney­in­fact, may not request an increase of decrease in the credit limit
assigned to your Account.
8. Purchase Authorizations: We may ask that you or any Authorized User provide identification documents to confirm
eligibility for an Account purchase. We may decline to authorize any purchase requested on your Account. If the system
we use to authorize Account purchases is not working, we may not authorize a purchase, even if your Available Credit is
sufficient for that purchase. We will not be liable to you if this occurs. We may not authorize a purchase if you are in
Default (see Section 16 below), if the Available Credit under the Account has been suspended or cancelled for any
reason, if you have not followed our procedures for requesting a purchase, or for other reasons. You will be bound by any
policy we disclose, such as “no returns,” “no refund,” “no return or credit without receipt,” “as is,” “store credit only,” “all
sales final,” or similar statements.
9. Periodic Statements; Billing Cycles: We will, as required by law, send a Periodic Statement to you or your designee
after the end of each Billing Cycle. Each Periodic Statement will show the ending date of the most recent Billing Cycle (the
“Closing Date”). A Billing Cycle refers to the number of days between Closing Dates. Each Periodic Statement will show
the total amount you owed as of the Closing Date of your prior Periodic Statement (the “Previous Balance”), and the
amounts added to and subtracted from the Previous Balance to determine the total amount you owe as of your most
recent Closing Date (the “New Balance”).
The Periodic Statement will show the minimum amount you must pay (the “Total Minimum Payment Due”) and the date on
which your payment is due (the “Payment Due Date,” which will be at least 25 days after the Closing Date). See Section
12 below for more information about how your Total Minimum Payment Due is determined. Only one Periodic Statement
will be sent each month to the address of record for your Account (see Section 15 below). Your Billing Cycle may be
changed at any time and for our convenience, as permitted by law.
You should review each Periodic Statement carefully. Subject to any limitations or requirements of applicable law, you
may be bound by what the Periodic Statement shows if there is a billing error on your Periodic Statement and you do not
advise us of the error within 60 days after we have mailed it to you. For more information about billing disputes and your
rights, read the section below called “Your Billing Rights.”
10. Interest Charges:
A. Daily Periodic Rates; Index for Variable Rate Adjustments. The Daily Periodic Rate used to determine your periodic
rate finance charges (“Interest Charges”) is determined by dividing the corresponding Annual Percentage Rate by three
hundred sixty five (365) or, in a leap year, by three hundred sixty six (366). The resulting Daily Periodic Rate is carried five
places past the decimal point, and the last digit is rounded. The Daily Periodic Rates and Annual Percentage Rates
applied to Retail Plan and Special Promotion balances may vary from monthly Billing Cycle to monthly Billing Cycle,
based on published changes in the index rate that applies to your Account. If your Account balances become subject to
the Penalty APR as described below in Section 10(G), the Daily Periodic Rates and Annual Percentage Rates we apply
to all of your unpaid Retail Plan, Special Promotion, and Military Clothing Plan balances may vary from monthly Billing
Cycle to monthly Billing Cycle, based on published changes in the index rate that applies to your Account. Each variable
Daily Periodic Rate and corresponding Annual Percentage Rate is based on the value of a published index rate plus the
Margins described below in Section 10(D), in Section 10(G), or in separate documents that modify or supplement this
Agreement. The index rate used for variable rate adjustments will be the highest bank prime loan rate published in
“Money Rates” section of The Wall Street Journal on the Closing Date of your previous Billing Cycle or the business day
immediately before that Closing Date (the “WSJ Prime Rate”). Changes in an index rate will be effective as of the first day
of a monthly Billing Cycle. An increase in the index rate will result in increased Interest Charges and an increased Total
Minimum Payment Due.
B. How We Calculate Balances Subject to Interest Rate. We figure the Interest Charges for your Account by applying
the Daily Periodic Rate to the “Daily Balance” of your Account (including new purchases) for each day in the Billing Cycle.
We calculate a separate Daily Balance for each of the different categories of your Account (for purchases made under the

Retail Plan, the Military Clothing Plan, and any Special Promotions). To get the “Daily Balance” for each Account
category, we take the beginning balance of your Account each day in each category, add any new purchases, and then
subtract any unpaid Interest Charges, unpaid Account Fees, unpaid costs and charges of collection, payments and
credits. This gives us the Daily Balance for each category of your Account.
C. Grace Period. The Periodic Statement for the Billing Cycle with the most recent Closing Date is your “Current
Statement.” New purchases shown for the first time on your Current Statement will begin to accrue Interest Charges from
the date of the purchase, except as provided in this Agreement or as otherwise required by law. New purchases shown
for the first time on your Current Statement will not begin to accrue Interest Charges until the first day of the following
Billing Cycle if: (a) there is no Previous Balance or there is a credit balance for the Billing Cycle shown on your Current
Statement; or (b) the sum of payments and credits we received during the Billing Cycle shown on your Current Statement
was at least equal to the Previous Balance shown on that Current Statement. To avoid additional Interest Charges, you
must pay the full New Balance shown on the Current Statement by the Payment Due Date shown on the same Periodic
Statement. We will give you the benefit of a grace period for certain partial payments you make, in those limited
circumstances and to the extent required by law.
D. Interest Charges for Retail Plan Purchases. The variable Annual Percentage Rate used to determine the Interest
Charges for Retail Plan purchases will be based on the WSJ Prime Rate plus a Margin of 6.99%. The Account Opening
Disclosures provided with this Agreement disclose the Annual Percentage Rate and Daily Periodic Rate in effect for
Retail Plan purchases on or near the date your Account was opened.
E. Interest Charges for Military Clothing Plan. The non­variable Annual Percentage Rate for purchases qualifying for
the Military Clothing Plan is 0.00% (a Daily Periodic Rate of 0.00000%).
F. Interest Charges for Special Promotions. The Interest Charges and other terms and conditions for any Special
Promotion will be described in separate promotional disclosures that modify or supplement this Agreement.
G. Penalty APR. A “Penalty APR Triggering Event” will occur if you have not paid a Total Minimum Payment Due within
60 days of its applicable Payment Due Date (in other words, within 90 days after the Closing Date of the Billing Cycle for
which we determined this minimum payment was due). If a Penalty APR Triggering Event occurs, we may apply an
increased Annual Percentage Rate (a “Penalty APR”) on an indefinite basis to the unpaid Account balances for all of your
Retail Plan, Special Promotion and Military Clothing Plan purchases and any new Account purchases we permit, except
as otherwise provided in this Agreement or required by law. In addition to applying this Penalty APR, we may close your
Account to future purchases and exercise other remedies related to this event of Default as provided in this Agreement
(see Section 16 below). The Penalty APR is a variable Annual Percentage Rate determined as of the date we first apply it,
based on the WSJ Prime Rate plus a Margin of 14.99%. The Account Opening Disclosures provided with this Agreement
disclose the Penalty APR in effect on or near the date your Account was opened. If we receive six consecutive payments
of your Total Minimum Payment Due by their Payment Due Dates, beginning with the first Total Minimum Payment Due
that is due immediately after the Penalty APR takes effect, then we will begin to apply the standard Annual Percentage
Rates then in effect for your Retail Plan purchases and any applicable Military Clothing Plan purchases. An increase to
the Penalty APR will result in increased Interest Charges and an increased Total Minimum Payment Due.
H. Minimum Interest Charge. A minimum Interest Charge (a Finance Charge) of $0.50 will be assessed in any Billing
Cycle in which an Interest Charge is due, but is less than $0.50.
I. Temporary Reductions in Interest Charges. Your Interest Charges may be temporarily reduced based on military
activation or deployment. At the end of your activation or deployment, the Interest Charges will return to the rates then in
effect under this Agreement. To request a temporary reduction in Interest Charges, you or your representative must
provide a copy of your activation or deployment orders to us by sending them: (1) by email to us at
deployment@aafes.com; (2) by facsimile transmission to (214) 465­2997; or (3) by mail addressed to the Exchange
Credit Program, PO Box 650410, Dallas, TX 75265­0410.
11. Account Fees.
A. Returned Payment Fee. If any check, payment instrument, or any form of electronic payment to us is dishonored by
your depository institution or returned to us unpaid for any reason, we will assess and add a Returned Payment Fee of up
to $25.00 to your Account. The Returned Payment Fee will not exceed the Total Minimum Payment Due for your Account
immediately before the date on which your payment was returned unpaid.
B. Document Copy Fee. On non­disputed matters and matters unrelated to a Billing Error, and subject to any limitations
or restrictions of applicable law, we may require that you pay us a flat processing fee of $5.00 per request, plus $0.25 (25
cents) for each page printed each time you request photocopies or reprints of Account and transaction documents.
Recent historical statements are available on www.MyECP.com.
12. Payments; Total Minimum Payment Due; Pay­Ahead Feature. You may pay your New Balance in full any time
without penalty or pay it in monthly installments. Paying your entire New Balance or paying more than your Total
Minimum Payment Due will help you reduce or avoid Interest Charges. To pay the New Balance in installments, you must

pay us at least the Total Minimum Payment Due for each Billing Cycle by the Payment Due Date shown on each Periodic
Statement. Your Periodic Statement will disclose the Total Minimum Payment Due after each Billing Cycle.
Unless the Pay­Ahead Feature applies to your Account as described below, your Total Minimum Payment Due will be the
sum of items 1 through 4 below:
1. The greater of:
a. $10.00 (or the entire New Balance if it is less than $10.00); or
b. 2.777% of the unpaid balance of your Retail Plan and Special Promotion purchases including accrued
Interest Charges for such purchases (or any different percentage of Special Promotion purchases
including accrued Interest Charges separately disclosed to you in documents that modify or supplement
this Agreement), based on the unpaid balance of such purchases as of the Closing Date for the Billing
Cycle during which you made your most recent Retail Plan and/or Special Promotion purchase; plus
2. 12.5% of the unpaid balance of any Military Clothing Plan purchases (if applicable), based on the unpaid balance
of these purchases as of the Closing Date of the Billing Cycle during which you made you most recent Military
Clothing Plan purchase; plus
3. All past due payments; plus
4. The amount by which your Account balance exceeds any applicable Credit Limit.
We may automatically apply a promotional Pay­Ahead Feature to your Account while your Account remains open and in
good standing, if you pay more than the Total Minimum Payment Due by its Payment Due Date. When this promotional
Pay­Ahead Feature applies, the amount by which your Account payment exceeds the Total Minimum Payment Due for a
Billing Cycle will be treated as your advance payment of part or all of the Total Minimum Payment Due that would
otherwise be due in a later Billing Cycle. Any promotional Pay­ Ahead Feature we apply will remain in effect until the
earlier of: (a) the Billing Cycle in which we determine that the Account payment that made you eligible for the Pay­Ahead
Feature will not pay the full amount of the Total Minimum Payment Due otherwise due for that Billing Cycle; (b) the sixth
Billing Cycle after we first apply the Pay­Ahead Feature to your Account; (c) the date your Account is closed to further
purchases; or (d) the date we determine that your Account is no longer in good standing or otherwise in Default under this
Agreement. We reserve the right to determine whether and when to offer this promotional Pay­Ahead Feature. We will not
automatically extend, renew or restart any Pay­Ahead Feature that applies to your Account, based on the Account
payments you make while the Pay­Ahead Feature is in effect. Account purchases that you make after the Pay­Ahead
Feature is first applied affect how long the Pay­Ahead Feature applies to your Account. Interest Charges and Account
Fees accrue on all purchases and Account balances as provided in this Agreement while the Pay­Ahead Feature applies
to your Account. Paying more than the amount of your required payment while the Pay­Ahead Feature is in effect will help
you reduce your Interest Charges. After the Pay­Ahead Feature no longer applies to your Account, you must immediately
resume making payment of the Total Minimum Payment Due in the time and manner described in this Agreement and as
shown on your Periodic Statements.
If you pay more than the Total Minimum Payment Due shown on a Periodic Statement and this promotional Pay­Ahead
Feature does not apply, we may still require that you pay at least the Total Minimum Payment Due shown on each
subsequent Periodic Statement.
13. Method of Payment; Check Endorsements. You may make payments on your Account by sending personal checks,
money orders or other negotiable instruments, payable in U.S. dollars, to the Payment Address shown on your Periodic
Statement. Any payments received there will be promptly credited to your Account as specified on your Periodic
Statement. Include your payment stub and do not send cash. Your Available Credit may not immediately show a payment
has been applied to your Account if any payment you make is not received at the Payment Address shown on your
Periodic Statement or is not accompanied by the payment coupon portion of your Periodic Statement. We may also permit
you to make Account payments at your local Exchange or online at Exchange Credit Central on www.MyECP.com.
You must not send us any check marked "payment in full," or with similar terms or other conditions, unless both
you and one of our authorized representatives have agreed in writing to resolve a dispute in that manner. We can
accept such checks or late or partial payments without losing our right to receive the full amount you owe for your Account
under this Agreement.
When you provide a check as payment, you agree that we may use information from your check to make a one­time
electronic fund transfer from the deposit account at the financial institution identified on the check or process the payment
as a check transaction. When we use information from your check to initiate an electronic fund transfer, funds may be
withdrawn from your deposit account as soon as the same day we receive your payment. The electronic fund transfer will
be the same as the amount shown on your check, without including any additional amounts. Electronically processed
checks (and checks presented electronically) are not returned to you by your depository institution. We will retain an
image of your electronically processed check as required by law. In the ordinary course of business, your check will not
be provided to you with your deposit account statement, but you can retrieve a copy of your check by contacting your
depository institution. Please notify us at the address provided above in Section 1 if you want to learn about other
payment options and you prefer not to have your check used in this way.

14. Application of Payments. We have the right to apply payments to the Total Minimum Payment Due for your Account
in the order and manner we determine in our sole discretion. We will apply payments that exceed your Total Minimum
Payment Due in the manner required by law, which generally means that any such excess payment amounts will be
applied to your Account balances in descending order, beginning with Account balances subject to higher APRs. Special
rules may apply if we offer certain deferred interest or similar programs as a Special Promotion or if we agree to apply
payments in a specific manner at your request.
15. Account Documents We Send to You; Change of Address. You agree that any Account notices, Periodic
Statements, and correspondence (together, “Account Documents”) we send will be effective notice to you if sent to the
most recent address we maintain for your Account in our records (your Account “address of record”). Initially, your address
of record will be the address you provided on your Account application. If any address of record we maintain changes for
any reason, you must give us written notice of any new address of record. To change your contact information such as
any mailing address, email address or telephone number, you may sign on to your account at www.MyECP.com. You
may also contact the call center at 877­891­7827; go to the customer service desk at an Exchange; or complete and mail
the change of address form on your billing statement. You understand and agree that we may update your address of
record by using information we receive from national change of address service providers. Account Documents will be
deemed given to you when they are hand delivered to you or deposited in the mail using your address of record, or, if you
consented to electronic delivery, when sent by electronic means. If you do not receive any Periodic Statement after you
attempt to change the address of record, it is your responsibility to contact us again and verify that any such address of
record has been updated.
16. Default and Remedies. Subject to any limitations or notice requirements under applicable law, we may declare your
Account in default if any of the following occur (each, a “Default”): (a) you do not make any Total Minimum Payment Due
by its applicable Payment Due Date; (b) you do not, upon our request, pay the full unpaid balance of your Account after
the date your Exchange privileges are terminated or you voluntarily ask us to cancel your Available Credit and close your
Account as provided in Section 19 below; (c) you do not do anything this Agreement requires of you; (d) you die, are
adjudged incompetent or become the subject of a bankruptcy or insolvency proceeding; (e) you have supplied us at any
time with misleading, false, incomplete, or incorrect information; (f) you or an Authorized User attempt or make any
fraudulent use of the Account, before or after it is suspended or closed; (g) a purchase in which we retain a security
interest is transferred, stolen or significantly damaged; (h) we have suspended your check presentation privileges; (i) you
default or become delinquent in satisfying other obligations you owe us; or (j) you attempt or authorize an Account
payment knowing that the funds needed to pay are insufficient or unavailable for any reason.
Our remedies under applicable law include, without limitation, those available to us under the federal Debt Collection
Improvement Act of 1996 (Pub. L. 104­134), the Deficit Reduction Act of 1984 (Pub. L. 98­369), the Debt Collection Act of
1982 (Pub. L. 97­365), and the Federal Claims Collection Act of 1966 (Pub. L. 89­508), each as codified in the United
States Code and as amended from time to time, and as implemented by the federal Claims Collection Standards, 31
C.F.R. Parts 900 through 904 and other implementing regulations promulgated by the Department of Defense and other
federal agencies, each as amended from time to time. Regardless of anything in this Agreement to the contrary, you
understand and agree that we may pursue any one or more of the following remedies after a Default, subject to any notice
requirements and other limitations of applicable law. In doing so, we may: (i) close your Account to future purchases and
require immediate payment of your entire Account balance; (ii) arrange for garnishment or deduction from your
military, retired, or civilian pay of the maximum amount allowed by applicable law to pay amounts you owe under the
Account ; (iii) arrange for an offset or deduction of the maximum amount allowed against any federal payment due to you
(including a federal income tax refund or a federal salary); (iv) refuse to honor any further attempts by you to purchase
from us using a Card, the Account, checks, or any other form of payment; (v) reduce your Credit Limit and cancel or
suspend all Available Credit connected with your Account; (vi) terminate any Special Promotion and transfer all related
Account balances to the Retail Plan for your Account; (vii) bring an action to collect all amounts owed; (viii) repossess
purchases in which we retain a security interest and otherwise seek self­help or judicial remedies available to us as a
secured creditor; (ix) notify your unit commander about our Account collection efforts; (x) close and transfer your Account
for collection by the AAFES Collections unit, a commercial collection agency, or a law firm, in accordance with applicable
law; and/or (xi) take any other action allowed by law. Our rights and remedies under this Agreement are cumulative and
we may pursue them in any order or combination we consider appropriate. If we refer your Account for collection by a
commercial collection agency or law firm, submit your Account for offset through the U.S. Department of the Treasury, or
arrange for garnishment or deduction from your military, retired, or civilian pay through your current or former employer,
you shall be liable and responsible for paying any and all costs, fees and expenses that these parties charge and that you
or we incur in connection with the collection of your Account after Default, except as limited by applicable law. The costs
and expenses you will be responsible for include any fees associated with a bankruptcy reaffirmation. We will tell you in
advance and/or give you an opportunity to cure your default only if applicable law requires us to do so.
17. Lost or Stolen Card; Unauthorized Use. Each Card we issue remains our property and you must surrender it to us
upon our demand. You must sign your Card before its first use. If you notice the loss or theft of your Card or a possible
unauthorized use of your Card, you should write to us immediately at Exchange Credit Program, PO Box 650410, Dallas,
TX 75265­0410, or call us at (877) 891­7827. If you are outside the United States, you should call us at the customer
service numbers listed at the end of this Agreement. You may also contact us at the customer service desk of the
Exchange. You will not be liable for any unauthorized use that occurs after you notify us. You may, however, be liable for

unauthorized use that occurs before your notice to us. In any case, your liability will not exceed $50. You agree to
cooperate with us while we investigate any unauthorized use. You must identify for us the unauthorized charges from
which you received no benefit. We may require that you provide us information in writing to help us find out what
happened. We may also require that you comply with certain procedures in connection with our investigation. If you orally
give us notice about any loss or theft, you agree to confirm it in writing. You agree that unauthorized use does not include
use by a person whom you have given authority to use a Card or the Account and that you will be liable for all use by any
such person.
18. Separation. Clearing the Exchange during the base or post clearing process does not result in a forgiveness of your
Account balance. Even after any separation from service, you remain responsible for all purchases made with the
Account and all related Interest Charges, Account Fees and other fees and charges, as provided in this Agreement. If you
are an AAFES employee who separates voluntarily or involuntarily, we may offset your final AAFES pay in an amount up
to the full amount needed to satisfy the entire balance owed for the Account.
19. How You May Close Your Account. You may ask us to cancel your Available Credit and close the Account at any
time and for any reason (including when you lose your Exchange privileges). We may ask that you send a cancellation
request to us in writing, to the extent permitted by law. We may also ask that you collect and destroy all Cards held by you,
an Authorized User, or any other person to prevent any further use of the Account. No one other than you may instruct us
to cancel your Available Credit and close the Account, even if they are designated to act for you through a Power of
Attorney. You must still pay us the full amount you owe us for the Account under this Agreement, including amounts due
for Interest Charges, Account Fees, other authorized fees and charges, and any purchases you or an Authorized User
make after the date of your request to close the Account or cancel a Card, except to extent expressly prohibited by
applicable law. If you ask to cancel your Available Credit and close the Account, we may require that you pay the full
unpaid balance of the Account no later than 30 calendar days from the date of your cancellation request, except as
prohibited by law. If you elect to cancel your Account when exercising rights you may have to reject certain changes we
propose to make to the terms of your Account or this Agreement, we will not require that you cancel your Account in
writing or immediately pay the full unpaid balance of the Account solely because you are exercising these rights (see
Section 27 below).
20. We Have the Right to Close or Suspend your Account. We may close your Account and cancel or suspend your
Available Credit and use of the Account and Cards at any time, with or without cause, and for any reason, subject to any
requirements or limitations of applicable law. You and any Authorized Users must not use or attempt to use a Card or the
Account after we cancel or suspend your Available Credit or close your Account. We will send a notice to the mailing
address or email address for your Account (see Section 15 above) notifying you if we have cancelled or suspended your
Account and Cards. You must collect Cards held by you, an Authorized User, or any other person, and cut those Cards in
half to prevent their further use. Our reasons, among others, for closing your Account and cancelling or suspending your
use of the Account or Cards may relate to your loss of Exchange privileges, the length of time in which the Account has
been inactive, your failure to notify us of an address change, or any event of Default under the Agreement. You must still
pay the full amount you owe us under this Agreement if your Account is closed and your Available Credit is cancelled or
suspended, including accrued Interest Charges, accrued Account Fees, other fees and charges provided for in this
Agreement, and amounts due for any purchases you or an Authorized User make after the date we attempt to cancel or
suspend use of the Account or a Card. You agree to pay us the outstanding balance, Interest Charges, Account Fees and
all other fees, charges, costs, and expenses due on your Account under the terms of this Agreement, even if we have
closed your Account and cancelled or suspended your use of the Account and Cards. If you are not in Default under this
Agreement, we may allow you to pay the amount you owe as otherwise provided under the terms of this Agreement. After
an Account is closed and its balance paid in full, you must submit an application to us for a new Account at an exchange
where the Card is accepted or online at www.MyECP.com.
21. Credit Investigation and Credit Reports. You authorize us to investigate your credit record and verify your income,
employment, and other related information with third parties. You understand and agree that your credit report may be
requested in connection with processing your initial credit application. You also understand and agree that your credit
report may be requested in connection with any subsequent extension of Account credit, request to increase your Credit
Limit, renewal or update of your Account, Account collection action, or an investigation of an Account dispute.
You also understand and agree that we may furnish information about the status and payment history of your Account to
credit reporting agencies and other creditors as permitted or required by applicable law. We may report information about
your Account to credit reporting agencies and others who may properly receive that information. Late payments, missed
payments, or other defaults on your Account may be reflected in your credit report.
If you believe that we have reported inaccurate information about you to a credit reporting agency, notify us in
writing at Exchange Credit Program, P.O. Box 650410, Dallas, TX 75265­0410; by email at
CreditDisputes@aafes.com; by fax at 214­465­ 2702. Please provide your name, mailing address, email address,
Account number, telephone number, the information you believe is inaccurate, and tell us why you believe the information
is incorrect. If you have supporting documents or information, such as a copy of a credit report that includes information
you believe is inaccurate, send us the supporting documents and information as well. We will investigate the matter. If our
investigation shows that information we furnished was inaccurate, we will notify each credit reporting agency to which we

reported the information and ask the agency to correct any such inaccurate information.
22. Telephone Calls. You agree that you and we have an established business relationship and authorize us to contact
you by telephone about your Account. You agree that we may place such telephone calls using an automatic dialing–
announcing device and that such calls will not be unsolicited calls for purposes of applicable law. You agree that we may,
from time to time, monitor and/or record telephone calls between you and us to assure the quality of our customer service
and for other legitimate business reasons. If you provide a mobile or cellular phone number to us, or if you call us using a
mobile or cellular phone, you agree that we and our agents and representatives may make Account collection and
servicing calls to your mobile or cellular phone.
23. Governing Law. This Agreement and your and our rights and responsibilities related to the Account are governed
solely by applicable federal law.
24. No Waiver by Us. You agree that we may, without notice to you, waive or refrain from enforcing our rights under this
Agreement without losing any of those rights. You agree that we may waive one or more of our rights under the
Agreement without affecting any of our other rights. If we waive any right at a particular time, you agree that we are not
also waiving the same right in other circumstances or at another time.
25. Severability. If any provision of this Agreement is finally determined to be void or unenforceable under any law, rule,
or regulation, you agree that all other provisions of this Agreement will still be valid and enforceable.
26. Assignment of Account. We may sell, assign or transfer your Account or any interest we hold in your Account at any
time, without notice, and without your consent. You may not sell, assign or transfer any of your rights or obligations under
this Agreement or the Account, except with our express written consent.
27. Change in Terms. Subject to any required notices and other requirements and limitations of applicable law, we may,
at any time, change any term of this Agreement, including the Interest Charges and Account Fees that apply to your
Account. Unless we explain otherwise in any change in terms notice you receive, the changes we make to this Agreement
and your Account will take effect automatically on the date we specify in the notice, even if you do not make any further
Account purchases or otherwise agree with the changes. If required by law, our change in terms notice will explain
whether there are changes you may reject and, if so, how you may do so and what may result from any decision you
make to reject these changes. Except as limited by applicable law or as otherwise provided in our change in terms notice,
any change in terms will apply to: (a) all Account purchases made after the effective date of the change; and (b) all unpaid
Account balances. No one has the authority to change this Agreement without our express written consent.
28. Security Interest. You grant us and we retain a security interest in each Retail Plan and Special Promotion
purchase you or an Authorized User make with the Account. To the extent permitted by applicable law, you grant to us
and we shall retain a purchase money security interest under the Uniform Commercial Code in each Retail Plan and
Special Promotion Plan purchase you make with your Account, as shown on sales slips or other evidence of the sales
transaction, until the unpaid balance of that purchase and any related Interest Charges and Account Fees are paid in full.
For purposes of determining at any time which Retail Plan and Special Promotion Plan purchases remain subject to our
security interest, payments on your Account will be applied in accordance with any mandatory provisions of applicable
law and, absent such provisions, shall be applied as follows: first, to Interest Charges, then to any Account Fees, then to
pay that portion of the Total Minimum Payment Due for purchases made under the Military Clothing Plan, then to each
Retail Plan and Special Promotion purchase in the order that each such purchase was charged to your Account,
beginning with the oldest purchase. Retail Plan and Special Promotion purchases made on the same day will be paid off
by allocating your payments to the lowest price purchase(s) first. You understand and agree that we may, at our option,
record financing or security documents as permitted by applicable law that evidence our security interest in Retail Plan
and Special Promotion purchases made with the Account. It is expressly agreed that no security interest is or will be
retained or acquired by us in any consumer’s principal dwelling or household goods other than those you or an
Authorized User purchased with the Account. This does not apply to a lien created by a court judgment. In the event of
default, we shall have all the rights of a secured party under applicable law, including, to the extent permitted by
applicable law, the right to repossess items that remain subject to our security interest.
29. Consent for Communications. By providing the number of your land line, cell phone or other wireless device and
your email address, now or in the future, you expressly consent and agree that we and any of our agents, service
providers or assignees may call you using an automatic telephone dialing system or otherwise; leave you a voice,
prerecorded, or artificial voice message; or send you a text, email message, or other electronic message for any purpose
related to the servicing or collection of the Account or any account you may establish with us or for other informational
purposes related to your Account or other accounts with us (each, a “Communication”). You also agree that we and our
agents, service providers or assignees may include your personal information in a Communication. We will not charge
you for a Communication, but your service provider may. You agree that we may monitor and record any telephone calls
to assure the quality of our service or for other reasons.
30. Entire Agreement. This Agreement, together with the accompanying documents and related credit disclosures and
any application you signed or otherwise submitted in connection with the Account (which are incorporated by reference in

this Agreement), represents the entire agreement between you and us relating to your Account, and supersedes any
other prior or contemporaneous agreement between you and us relating to your Account. This Agreement will survive
termination of your Account until all amounts due under this Agreement are paid in full. This Agreement may not be
changed or amended, except in accordance with the provisions of this Agreement. It is not the intention of the parties that
anything in this Agreement should result in the assessment of fees or charges in excess of those permitted by applicable
law. If any fee or charge assessed under this Agreement is finally determined to be in excess of that permitted by
applicable law, the excess amount will be applied to reduce the outstanding balance in your Account or, if there is no
outstanding balance, will be refunded to you.
NOTICE: ANY HOLDER OF THIS CONSUMER CREDIT CONTRACT IS SUBJECT TO ALL CLAIMS AND DEFENSES
WHICH THE DEBTOR COULD ASSERT AGAINST THE SELLER OF GOODS OR SERVICES OBTAINED PURSUANT
HERETO OR WITH THE PROCEEDS HEREOF. RECOVERY HEREUNDER BY THE DEBTOR SHALL NOT EXCEED
AMOUNTS PAID BY THE DEBTOR HEREUNDER.
Your Billing Rights: Keep This Document For Future Use.
This notice tells you about your rights and our responsibilities under the Fair Credit Billing Act.
What To Do If You Find A Mistake On Your Statement
If you think there is an error on your statement, write to us at:
Exchange Credit Program
P.O. Box 650410
Dallas, TX 75265­0410
In your letter, give us the following information:
Account information: Your name and account number.
Dollar amount: The dollar amount of the suspected error.
Description of problem: If you think there is an error on your bill, describe what you believe is wrong and why you
believe it is a mistake.
You must contact us:
Within 60 days after the error appeared on your statement.
At least 3 business days before an automated payment is scheduled, if you want to stop payment on the amount
you think is wrong.
You must notify us of any potential errors in writing. You may call us, but if you do we are not required to investigate any
potential errors and you may have to pay the amount in question.
What Will Happen After We Receive Your Letter
When we receive your letter, we must do two things:
1. Within 30 days of receiving your letter, we must tell you that we received your letter. We will also tell you if we have
already corrected the error.
2. Within 90 days of receiving your letter, we must either correct the error or explain why we believe the bill was
correct.
While we investigate whether or not there has been an error:
We cannot try to collect the amount in question, or report you as delinquent on that amount.
The charge in question may remain on your statement, and we may continue to charge you interest on that
amount.
While you do not have to pay the amount in question, you are responsible for the remainder of your balance.
We can apply any unpaid amount against your credit limit.
After we finish our investigation, one of two things will happen:
If we made a mistake: You will not have to pay the amount in question or any interest or other fees related to that
amount.
If we do not believe there was a mistake: You will have to pay the amount in question, along with applicable
interest and fees. We will send you a statement of the amount you owe and the date payment is due. We may then
report you as delinquent if you do not pay the amount we think you owe.
If you receive our explanation but still believe your bill is wrong, you must write to us within 10 days telling us that you still

refuse to pay. If you do so, we cannot report you as delinquent without also reporting that you are questioning your bill.
We must tell you the name of anyone to whom we reported you as delinquent, and we must let those organizations know
when the matter has been settled between us.
If we do not follow all of the rules above, you do not have to pay the first $50 of the amount you question even if your bill is
correct.
Your Rights If You Are Dissatisfied With Your Credit Card Purchases
If you are dissatisfied with the goods or services that you have purchased with your credit card, and you have tried in
good faith to correct the problem with the merchant, you may have the right not to pay the remaining amount due on the
purchase.
To use this right, all of the following must be true:
1. The purchase must have been made in your home State or within 100 miles of your current mailing address, and
the purchase price must have been more than $50. (Note: Neither of these is necessary if your purchase was
based on an advertisement we mailed to you, or if we own the company that sold you the goods or services.)
2. You must have used your credit card for the purchase.
3. You must not yet have fully paid for the purchase.
If all of the criteria above are met and you are still dissatisfied with the purchase, contact us in writing at:
Exchange Credit Program
P.O. Box 650410
Dallas, TX 75265­0410
While we investigate, the same rules apply to the disputed amount as discussed above. After we finish our investigation,
we will tell you our decision. At that point, if we think you owe an amount and you do not pay, we may report you as
delinquent.
Privacy Notice
Protecting your privacy is important to us. We adhere to the Privacy Act, 5 U.S.C. 552 et seq., as well as the Right to
Financial Privacy Act, 12 U.S.C. 3401 et seq. We collect nonpublic personal information about you from the following
sources:
information we receive from you on applications or other forms;
information about your transactions with us or others; and
information we receive from a consumer reporting agency.
We do not disclose any nonpublic personal information about our customers or former customers to anyone, except as
permitted by law. We restrict access to nonpublic personal information about you to those employees who need to know
that information to provide products or services to you. We maintain physical, electronic, and procedural safeguards that
comply with federal standards to guard your nonpublic personal information.
Exchange Credit Program
P.O. Box 650410
Dallas, Texas 75265­0410
www.MyECP.com
Exchange Credit Call Center Telephone Numbers

CONUS (includes Alaska & Hawaii) 1­877­891­7827
Toll Free Numbers

BELGIUM
CRETE
GERMANY
GUAM
ITALY

0800­1­6374
00­800­18092003452
0800­812­4690
1­800­546­7195
8008­72683

JAPAN
00531­11­4239
KOREA
00308­130663
NETHERLANDS
0800­022­9614
NORWAY
800­14­199
SPAIN
900­971­394
UNITED KINGDOM 0800­96­1843

Collect Numbers

ICELAND
214­465­6030
SAUDI ARABIA 214­465­6030
TURKEY
214­465­6030
Fax: 214­465­2997